Najczęściej spotykane opłaty w taryfach opłat i prowizji banków

źródło: freedigitalphotos.net (by twobee)

źródło: freedigitalphotos.net (by twobee)

Nawet najlepsze oferty kont bankowych zawierają ukryte opłaty i prowizje. Nawet konta, które są reklamowane jako zupełnie darmowe nie są wolne od opłat i prowizji. Darmowe mogą być podstawowe i najczęściej wykonywane operacje na koncie, natomiast reszta w większości jest płatna.

Posiadacze kont bankowych zazwyczaj nie są świadomi tego za jakie operacje bank pobiera opłaty.

O jakich operacjach mowa? Poniżej przedstawiamy listę operacji, za które najczęściej są pobierane opłaty i prowizje. Oczywiście nie wszystkie operacje wymienione poniżej będą płatne we wszystkich bankach.

Pomijamy podstawowe operacje takie jak: prowadzenie konta, miesięczna oplata za korzystanie z karty, wypłaty z bankomatów. Wybraliśmy te operacje, za które banki najczęściej ustalają opłaty i prowizje. Oto lista:

  • przelewy ekspresowe
  • przelewy do ZUS, Urzędu Skarbowego i innych organów podatkowych
  • przelewy SWIFT i SEPA
  • przelewy SORBNET
  • przelewy walutowe
  • utworzenie polecenie zapłaty
  • aktualizacja polecenie zapłaty
  • odwołanie polecenie zapłaty
  • korzystanie z polecenia zapłaty
  • wszelkiego rodzaju wyciągi z konta/zaświadczenia/odpisy umów
  • zdefiniowanie zlecenia stałego
  • aktualizacja zlecenia stałego
  • odwołanie zlecenia stałego
  • realizowanie zlecenia stałego
  • opłata miesięczna za dodatkową kartę do konta
  • zastrzeżenie karty
  • wydane duplikatu karty
  • opłata za przewalutowanie wypłaty z bankomatów zagranicznych
  • wypłaty/wpłaty gotówki w oddziałach banków krajowych
  • wypłaty gotówki w oddziałach banków za granicą
  • sprawdzenie salda w bankomatach
  • zmiana PIN
  • aktywowanie karty
  • zmiana planu taryfowego
  • wydanie nowych tokenów/kodów sms i innych
  • opłaty za wszelkiego rodzaju ubezpieczenia/pakiety/dodatkowe usługi

Tak jak już wspomnieliśmy, nie wszystkie operacje są „płatne” we wszystkich bankach. Ogromne zacznie ma również sposób wykonania czy zlecenia danej operacji. O ile w przypadku korzystania z bankowości elektronicznej część wymienionych operacji może być płatna lub nie(zależy od banku), o tyle w przypadku skorzystania z obsługi telefonicznej lub wizyty w oddziale prawie na 100% bank zabierze nam kilka złotych. Operacje wykonywane drogą telefoniczna lub podczas wizyty w oddziale są dużo droższe. Miejmy to na uwadze. Oto przykład:

Wykonanie przelewu do ZUS w jednym z banków:

  • 0 zł – przez internet
  • 5 zł – z pomocą konsultanta infolinii
  • 10 zł – w placówce banku

Jakie opłaty pobiera bank, w którym mamy konto? Tym krótkim wpisem chcemy zachęcić wszystkich do przejrzenia aktualnej taryfy opłat i prowizji, tak aby wiedzieć jakie opłaty i prowizje pobiera bank, w którym posiadamy konto. Powinny to zrobić również osoby, które dopiero chcą otworzyć konto bankowe – na tym etapie jest jeszcze możliwość wyboru najlepszej oferty 🙂

Czy wiesz ile płacisz swojemu bankowi?

HISTORIATRANSAKCJIWielu użytkowników jest nieświadomych tego, że bank pobiera od nich jakiekolwiek prowizje. Najwięcej pieniędzy płacą Ci, którzy kilka lat temu otworzyli darmowe konto i do dziś myślą, że nic się nie zmieniło. Zazwyczaj jest nieco inaczej.

Tabele Opłat i Prowizji banków zmieniają się bardzo często, dlatego powinniśmy trzymać rękę na pulsie, wiedzieć jakie zmiany są wprowadzane w naszym banku.

Nawet jeśli wiemy jakie opłaty pobiera bank np. opłata warunkowa za kartę i prowizja z bankomatów x, warto sprawdzić czy nie ma również opłat za inne operacje, które wykonujemy na koncie. Jak to zrobić?

Logujemy się do bankowości internetowej naszego banku, otwieramy historię konta i sprawdzamy czy są jakieś pozycje obciążające nasze konto na niewielką kwotę. Szukamy operacji typu „opłata za kartę”, „opłata za prowadzenie konta,”, „prowizja za korzystanie z bankomatów” itp.

Szukanie opłat w ten sposób może być dość uciążliwe i czasochłonne zwłaszcza jeśli wykonujemy dużo transakcji, dlatego najlepiej jeśli przefiltrujemy wszystkie operacje na koncie wybierając tylko te, które nas interesują. W większości banków powinniśmy mieć taką możliwość. Dla przykładu w mBanku bardzo szybko możemy to zrobić wchodząc w historię konta i wybierając opcję „opłaty”. (więcej…)

Program rabatowy mBanku – nie udzielamy rabatów !!!

grafika promująca program rabatowy, źródło: mbank.pl

grafika promująca program rabatowy, źródło: mbank.pl

Jak wiadomo mBank udostępnia swoim klientom bardzo dobry program rabatowy umożliwiający oszczędzanie na zakupach. Korzystanie z rabatów jest bardzo proste. Wystarczy płacić kartą mBanku. Na stronie mBanku możemy sprawdzić w jakich sklepach możemy uzyskać rabat. To jednak może nie wystarczyć. W niektórych sytuacjach nie uzyskamy rabatu.

Wyobraźmy sobie następujacą sytuację. Mamy ochotę na pizzę i udajemy się do Pizza Dominium. Na stronie sprawdziliśmy, że razem z programem rabatowym możemy uzyskać 40% rabat. Wystarczy, że zapłacimy kartą mBanku.

Kiedy nadchodzi czas na dokonanie płatności informujemy kelnera, że chcielibyśmy zapłacić kartą mBanku w celu uzyskania rabatu po czym dowiadujemy się, że pizzeria nie udziela żadnych rabatów. Czy obsługa restauracji wprowadza nas w błąd czy rzeczywiście tak jest?

Sieć lokali Pizza Dominium jest bardzo rozbudowana. Informacja o przysługującym nam rabacie w Pizza Dominium jest niepełna, gdyż musimy jeszcze sprawdzić, w których lokalach możemy uzyskać taki rabat. Dotyczy to również wszystkich innych partnerów programu rabatowego mBanku. (więcej…)

Konto osobiste bez podpisywania umowy – weryfikacja przelewem

źródło: freedigitalphotos.net (By patrisyu)

źródło: freedigitalphotos.net (By patrisyu)

Wykorzystanie umowy elektronicznej podczas otwierania konta osobistego staje się coraz bardziej popularne. Liczba banków udostępniających tą możliwość powiększa się. Coraz więcej osób rezygnuje z wizyty kuriera na rzecz umowy elektronicznej. Jak to działa i kto może skorzystać z tej metody?

Niestety ten sposób zawarcia umowy nie jest dla wszystkich. Zawarcie umowy elektronicznej polega na wykonaniu przelewu weryfikacyjnego na wskazany numer konta z rachunku posiadanego w innym banku. Przelew nie może być wykonany z konta innej osoby.  A zatem z tej metody nie mogą skorzystać osoby otwierające swoje pierwsze konto.

Jak otworzyć konto osobiste zawierając umowę elektroniczną?

Załóżmy, że posiadamy już konto bankowe i chcemy otworzyć konto w innym banku zawierając umowę elektroniczną. Cały proces może różnić się w zależności od banku. Poniżej opiszemy go w trzech ogólnych etapach.

1. Wypełniamy wniosek i wybieramy elektroniczny sposób zawarcia umowy

Wnioski są skonstruowane w różny sposób. W jednych na samym początku podajemy swoje dane, a potem wybieramy sposób zawarcia umowy, w innych jest dokładnie na odwrót. Najpierw wybieramy sposób zawarcia umowy, a potem podajemy dane.

Tak więc na samym początku wypełniamy wniosek o otwarcie konta i jako sposób zawarcia umowy wybieramy umowę elektroniczną(weryfikacja przelewem). We wniosku możemy zostać poproszeni o podanie numeru konta, z którego będziemy wykonywali przelew. (więcej…)

Program oszczędnościowy mBanku – mSAVER.

mSAVER

źródło: mbank.pl

Bardzo dynamicznie zwiększa się liczna klientów korzystających z nowego programu oszczędnościowego mBanku. W krótkim czasie dołaczyło do niego ponad 100 tyś. użytkowników.

W mSAVER mamy do wyboru trzy sposoby na szczędzanie po każdej transakcji:

Zaokrąglenia wydawanych kwot do pełnych dziesięciu złotych

Po dokonaniu operacji np. wypłata z bankomatu, przelew internetowy, płatność kartą wartość transakcji zostaje zaokrąglona w górę do pełnej dziesiątki

Przykład: robimy przelew na 76 zł -> wartość transakcji zostaje zaokrąglona do 80 zł.

(więcej…)

Usługa cash back – co to jest?

Usługa cash backUsługa cash back pozwala wypłacić niewielką kwotę pieniędzy (do 200 zlotych), podczas płacenia kartą za zakupy np. w supermarkecie, stacji benzynowej, czy innym punkcie.

Dostęp do takiej usługi niesie nam dwie korzyści. Po pierwsze nie musimy szukać bankomatu jeśli potrzebujemy gotówki, po drugie jednocześnie płacąc za zakupy i wypłacając pieniądze z kasy oszczędzamy czas.

Z usługi cash back możemy skorzystać tylko podczas płacenia kartą za zakupy. Nie da się wykonać cash back bez dokonania żadnej transakcji. A zatem musi być zakup.

(więcej…)